Cómo empezar a invertir y hacer que el dinero trabaje para ti es una pregunta desafiante que muchos inversores novatos se plantean. En este artículo, he recopilado los 7 mejores consejos para comenzar a invertir con éxito y alcanzar la libertad financiera. Estos consejos son universales y aplicables a inversores de todos los niveles y en diferentes mercados y sectores.
Es importante destacar que trabajar y ahorrar por sí solos no te harán rico. La clave para alcanzar el éxito financiero radica en vivir de los ingresos que generan tus activos. Por lo tanto, si deseas lograr la libertad financiera, es fundamental aprender a invertir tu capital de manera adecuada, y estos 7 consejos te brindarán un buen punto de partida.
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Índice
- 1 Elegir activos con futuro
- 2 Conocer las posibles ganancias y pérdidas con antelación
- 3 Diversificar correctamente tus inversiones
- 4 Cómo empezar a invertir utilizando el apalancamiento con sabiduría
- 5 Cómo empezar a invertir enfocándote en los ingresos pasivos
- 6 No inviertas en activos que no conozcas: Un consejo esencial para empezar a invertir
- 7 Elaborar un presupuesto detallado: Un consejo vital para empezar a invertir
Elegir activos con futuro
Un consejo clave dentro de esta guía sobre cómo empezar a invertir, es evitar los activos que parezcan burbujas financieras o modas pasajeras. En otras palabras, debes invertir en activos financieros que tengan un potencial de crecimiento sostenible a largo plazo. Evita aquellos activos que tienen un recorrido limitado o que están sobrevalorados.
Para identificar activos sobrevalorados o infravalorados, puedes utilizar la fórmula del PER (Price Earnings Ratio), que consiste en dividir el precio del activo entre sus beneficios anuales. Si el resultado es mayor a 25, significa que el activo puede ser una burbuja especulativa.
| RESULTADO | INTERPRETACIÓN |
| No tiene PER | La empresa no tiene beneficios |
| 0/10 | Empresa infravalorada o se espera un descenso en los beneficios futuros |
| 10/17 | PER óptimo |
| 17/25 | Empresa sobrevalorada o con altas expectativas de crecimiento |
| 25 o más… | Expectativas muy altas de crecimiento en los beneficios los próximos años. Precios inflados. Burbuja financiera. |
Calcular el PER de una propiedad
En ocasiones, no disponemos de suficiente información para determinar si un activo inmobiliario tiene un precio justo de acuerdo a sus características. En estos casos, el PER puede ser muy útil. Para calcular el PER de una propiedad, simplemente divide el costo de la propiedad entre el alquiler anualizado. Es un cálculo sencillo
La fórmula del PER se puede aplicar a todo tipo de propiedades inmobiliarias, como por ejemplo casas, apartamentos, garajes, trasteros… etc. El resultado de la formula se puede interpretar con la tabla de arriba sin problemas. Estando el ratio óptimo entre el 10 y el 17.
💡 Otra forma de detectar burbujas financieras es aplicar la técnica del semáforo. Se trata tres filtros muy sencillos que te dan pistas para saber si un activo está en fase de burbuja. Puedes ver el vídeo en mi canal de YouTube aquí 👉 https://youtu.be/_16fIN-U3cM
Conocer las posibles ganancias y pérdidas con antelación
La clave del éxito para invertir en cualquier activo es conocer con precisión cuáles serán tus posibles ganancias y pérdidas de la manera más precisa posible. Y por supuesto, el riesgo debe estar acorde con el beneficio.
Una fórmula para calcular el beneficio de un activo es el ROI (Return of investment), o retorno de la inversión. Se calcula de una forma muy sencilla restando los gastos a los ingresos y dividiendo todo entre los gastos, y todo ello multiplicado por 100 para convertir la cifra en porcentaje.
Hack para usar el ROI como un profesional
1️⃣ Calcula el ROI de varios activos en los que quieras invertir
2️⃣ Calcula el ROI medio. Suma todos los porcentajes y divide el resultado entre el numero de porcentajes Ejemplo: 5% + 7% + 3% + 2%, es igual a 17 y todo dividido entre 4, total: 4,25%
3️⃣ Filtra todos los activos que igualen o superen la media del retorno de la inversión. Siguiendo el ejemplo anterior, debes analizar con más detalle todos los activos que generen rentabilidades superiores al 4,25%.
💡 Consejo: si dudas invertir entre dos activos, elige siempre el menos arriesgado, aunque ello implique menor beneficio potencial.
Diversificar correctamente tus inversiones
Si estás buscando cómo empezar a invertir, uno de los consejos más valiosos para los principiantes es «no poner todos los huevos en la misma cesta». Es comprensible que te sientas atraído por activos que prometen altos rendimientos, pero enfocar todo tu capital en un solo punto puede resultar peligroso. En su lugar, optar por la diversificación es fundamental. La diversificación de tu cartera de inversiones no solo te ayuda a reducir el riesgo, sino que también te permite crear una estrategia de inversión exitosa.
Una cartera diversificada te brinda la oportunidad de disminuir los riesgos financieros al involucrar múltiples instrumentos y sectores, y mantener un equilibrio en relación con los movimientos del mercado.
La diversificación de tu cartera tiene muchos otros beneficios, como reducir el impacto de la volatilidad de los mercados, aprovechar otros instrumentos de inversión con mayor potencial alcista y ayudarte a alcanzar tus objetivos a largo plazo. Al distribuir tus inversiones en diferentes áreas, estás mitigando el riesgo de que un solo evento o sector afecte significativamente el rendimiento general de tu cartera.
| TIPO DE DIVERSIFICACIÓN | EJMPLO DE DIVERSIFICACIÓN |
| País | Estados Unidos (S&P 500), Alemania (DAX), España (Ibex35)… |
| Divisa | Euros, Dólares, Libras… |
| Sector | Farmacéutico, tecnológico, seguros, inmobiliarias… |
| Instrumento | Acciones, bonos, fondos de inversión, ETF… |
| Temporalidad | Scalping, Intradiario, Swing trading, largo plazo… |
Para diversificar de manera efectiva, considera diferentes clases de activos, como acciones, bonos, bienes raíces y materias primas. Además, dentro de cada clase de activo, puedes seleccionar diferentes instrumentos o empresas en las que invertir. De esta manera, estarás expuesto a un abanico más amplio de oportunidades y reducirás la dependencia de un solo activo o mercado.
Es importante tener en cuenta que la diversificación no garantiza ganancias ni elimina por completo el riesgo de pérdida. Realizar un análisis adecuado de cada activo y sector antes de invertir, y realizar un seguimiento regular de tu cartera para realizar ajustes si es necesario, son prácticas fundamentales.
Si quieres saber cómo empezar a invertir, la diversificación adecuada de tus inversiones es esencial. Al hacerlo, reducirás el riesgo y aumentarás las oportunidades de obtener rendimientos consistentes a largo plazo. Recuerda siempre realizar una investigación exhaustiva y contar con asesoramiento financiero profesional antes de tomar decisiones de inversión.
Cómo empezar a invertir utilizando el apalancamiento con sabiduría
Otro consejo controvertido sobre cómo empezar a invertir es el uso del apalancamiento. En el contexto de la inversión, el apalancamiento se refiere al proceso de intentar ganar dinero con dinero prestado, es decir, a través de la deuda. Si bien la mayoría de las veces nos endeudamos con cosas que no son productivas, existe la posibilidad de utilizar la deuda de manera correcta y obtener ganancias.
Al implementar el apalancamiento en tus inversiones, puedes construir riqueza utilizando el dinero de otras personas. Además, te permite incrementar tus rendimientos efectivos, ya que el apalancamiento puede magnificar tu rentabilidad tanto al alza como a la baja.
Una fórmula sencilla para comprender el poder del apalancamiento es el ROCE (Return of Capital Employed), que se refiere al retorno del capital empleado. Mediante esta fórmula, puedes calcular la rentabilidad real cuando utilizas la denominada «deuda buena».
Ejemplo del roce con una propiedad inmobiliaria 🏠
| Activo seleccionado | Apartamento valorado en 150.000 € |
| El banco financia | 120.000 € – 80% |
| Capital aportado | 30.000 € – 20% restante |
| Beneficio anual del activo vía alquiler | 8.400 € |
| Gastos anuales del activo | 4.200 € |
| ROCE, beneficio por el capital aportado | 14% |
Si en este ejemplo hubiéramos comprado la propiedad al contado, sin financiar, pagando los 150.000 € de nuestro bolsillo, obtendríamos una rentabilidad que oscilaría entre el 3% y el 5% aproximadamente, dependiendo de los ahorros en los pagos de la hipoteca y los gastos derivados del préstamo, como el seguro de vida hipotecario obligatorio.
Comparando un 5% de rentabilidad al contado con un 14% gracias al apalancamiento, nos damos cuenta del poder que tiene el uso correcto de la deuda buena.
Es importante destacar que, si se utiliza correctamente, el apalancamiento puede convertirse en una poderosa herramienta para generar riqueza. Por el contrario, si se utiliza la deuda sin control para comprar pasivos, puedes arruinarte fácilmente. Es fundamental comprender cómo utilizar el apalancamiento de manera adecuada para potenciar tus inversiones. En este video, te explico cómo crear riqueza utilizando deudas y aprovechar el apalancamiento.
Cómo empezar a invertir enfocándote en los ingresos pasivos
Sin duda, uno de los consejos más valiosos sobre cómo empezar a invertir es centrarte en generar ingresos pasivos, ya que te permiten ganar dinero sin comprometer tu tiempo libre. Al invertir en activos que generan ingresos pasivos, obtendrás una mayor libertad que si gestionaras un negocio de forma tradicional. Cuando te enfocas en los ingresos pasivos, significa que estás generando dinero mientras te dedicas a otros proyectos.
Entre los activos que generan ingresos pasivos se encuentran:
- Bonos
- Alquiler inmobiliario
- Máquinas de vending
- Royalties
- Acciones que reparten dividendos
El magnate petrolero J. D. Rockefeller explicaba la magia de los ingresos pasivos de la siguiente manera: «Prefiero ganar el 1% de 100 personas, que el 100% de mi esfuerzo.» Rockefeller lo tenía claro, es preferible tener «muchos pocos que pocos muchos». Es preferible tener más activos que generen menos ingresos pasivos que depender de unos pocos activos que consuman todo tu tiempo para su gestión.
Tener una cartera de activos que generen ingresos pasivos es la clave para alcanzar la libertad financiera. De esta manera, disfrutarás de mucho tiempo libre para dedicarlo a las personas o actividades que realmente te hacen feliz.
No inviertas en activos que no conozcas: Un consejo esencial para empezar a invertir
Si no conoces a fondo la empresa en la que deseas invertir, es mejor que no compres sus acciones. Aunque es comprensible que no puedas comprender todas las piezas que se mueven en los mercados, puedes reducir significativamente los riesgos al apegarte a tus conocimientos básicos y evitar invertir en algo que no comprendas.
Para saber si un determinado activo es una buena inversión, intenta explicar su idea de negocio a un familiar o a uno de tus amigos. Si no puedes explicar con claridad y precisión en qué consiste ese negocio, no deberías invertir tu dinero en ese activo. Si no eres capaz de ilustrar rápidamente una idea de negocio con un papel y un lápiz, es posible que no comprendas correctamente el funcionamiento de esa inversión.
Incluso si hay mucha publicidad en torno a esa inversión, si no comprendes al 100% cómo funciona y cómo te hará ganar dinero, lo mejor es mantener tu dinero en el bolsillo.
Mi consejo es que estudies detalladamente cómo funciona el activo en el que deseas invertir o inviertas en sectores en los que ya tienes conocimientos previos. En el momento en que seas capaz de ilustrar la idea de negocio de forma sencilla y comprensible, podrás plantearte invertir tu dinero en ese activo.
Elaborar un presupuesto detallado: Un consejo vital para empezar a invertir
Uno de lo mejores consejos que no pueden faltar en esta guía sobre cómo empezar a invertir, y que puedes aplicar a tu vida de manera inmediata, es elaborar presupuestos. No importa si estas considerando invertir en la Bolsa, comprar una propiedad, gestionar tus finanzas personales o emprender en un nuevo negocio, en todos los casos necesitas elaborar un presupuesto. En otras palabras, no debes invertir tu dinero en ningún activo, hasta no conocer con precisión cuáles serán tus gastos.
El presupuesto es vital porque te permite realizar un seguimiento de tus egresos, ahorrar más dinero y limitar tus gastos. Otra de sus ventajas es que puede ayudarte a tomar mejores decisiones financieras, y estar preparado para emergencias.
Cuando elaboras un presupuesto detallado, puedes salir de deudas y mantenerte al día con tus metas financieras a largo plazo. Te dejo una plantilla de Excel muy completa para organizar tus finanzas personales, la puedes descargar aquí 👉https://trabajardesdecasasi.com/como-administrar-el-dinero/
Los 7 consejos para empezar a invertir han llegado a su fin…
Con el paso de los años te darás cuenta que invertir de forma inteligente te permite gozar de un estilo de vida más cómodo, disfrutando de la libertad que otorga ser dueño de tu propio tiempo.
Estos 7 consejos sobre cómo empezar a invertir son el punto de partida perfecto si quieres alcanzar la libertad financiera. Como puedes comprobar, no existe una fórmula secreta para ganar más dinero al invertir en acciones u otro tipo de activos. Sin embargo, estas claves para triunfar en los negocios te ayudarán a reducir tu exposición al riesgo, y en última instancia alcanzar el éxito financiero. Te recomiendo ver el vídeo complementario a este artículo en Youtube para afianzar mejor los conocimientos en tu cabeza, lo puedes ver aquí 👉https://youtu.be/AVolEjYYOJw
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